Glosario de seguros de auto
Una referencia en español para palabras comunes de pólizas, reclamos, cobertura y disputas de seguro de auto que las personas ven después de un choque.
Use este glosario mientras lee una página de declaraciones, una carta de denegación, una nota de reclamo, un acuerdo, una liberación o una póliza de seguro. El término en inglés aparece junto al término en español porque muchos documentos de seguro llegarán en inglés.
Qué hace
Explica palabras de pólizas, cartas de seguros, reclamos, beneficios, exclusiones y disputas de cobertura.
Cómo usarlo
Lea primero la página de declaraciones, luego las coberturas, exclusiones, condiciones y endosos.
Advertencia principal
La misma palabra puede importar de forma diferente según dónde aparece en la póliza.
Regla principal
Las disputas de seguros de auto suelen ser disputas sobre palabras. La pregunta no es lo que alguien asumió que la póliza significaba, sino lo que la póliza realmente dice cuando definiciones, exclusiones, condiciones, límites y endosos se leen juntos.
Mapa rápido de una póliza de auto
Empiece con la estructura antes de saltar a una palabra aislada.
Página de declaraciones
Normalmente es el primer lugar que debe revisar. Muestra quién está asegurado, qué vehículos están listados, qué fechas aplican y qué límites se compraron.
Partes de cobertura
Son las promesas de pago: responsabilidad civil, MedPay, colisión, comprehensive y UM/UIM.
Definiciones
Dan significados especiales a palabras de la póliza. Una palabra común puede tener un significado más estrecho o más amplio dentro del contrato.
Exclusiones y condiciones
Son límites y reglas. A menudo deciden si un reclamo sobrevive o falla.
Endosos
Son formularios añadidos que pueden agregar, quitar o reescribir cobertura de forma importante.
Lectura completa
No decida cobertura con una sola frase. Lea declaraciones, cobertura, definiciones, exclusiones, condiciones, límites y endosos juntos.
A
Valor real en efectivo
Estimación de la aseguradora sobre lo que valía un vehículo o propiedad justo antes de la pérdida, considerando edad, condición, millaje, opciones y comparaciones de mercado.
Por qué importa: Es central en disputas de pérdida total.
Ajustador
Persona de la compañía de seguros que revisa el reclamo, reúne hechos y recomienda pago, demora, investigación, reserva de derechos o denegación.
Por qué importa: El ajustador controla gran parte del flujo de información.
Appraisal / valoración contractual
Proceso usado en algunas pólizas para resolver una disputa sobre el monto de la pérdida, especialmente valor del vehículo o costo de reparación.
Por qué importa: Puede resolver una pelea de valor sin decidir todos los asuntos legales.
Conductor responsable
Conductor cuya conducta descuidada causó legalmente el choque.
Por qué importa: La culpa afecta cobertura de responsabilidad y posible UM/UIM.
B
Mala fe
Demora irrazonable, manejo injusto o denegación indebida por una compañía de seguros.
Por qué importa: Una disputa de reclamo no siempre trata solo del contrato; la conducta de la aseguradora también puede importar.
Responsabilidad por lesiones corporales
Cobertura que paga lesiones que el conductor asegurado causó legalmente a otras personas.
Por qué importa: Es la cobertura que muchas personas buscan después de un choque con lesiones serias.
Póliza comercial de auto
Póliza emitida a un negocio para vehículos usados en operaciones comerciales.
Por qué importa: Puede importar cuando el conductor estaba trabajando, transportando herramientas o materiales, o viajando entre sitios de trabajo.
Uso comercial o laboral
Uso de un vehículo para trabajo, entrega, transporte de personas, herramientas, propiedad, viajes a sitios de trabajo u otra actividad económica.
Por qué importa: Puede crear una disputa sobre si aplica una póliza personal o comercial.
C
Cancelación
Terminación de una póliza antes de que expire naturalmente el periodo de póliza.
Por qué importa: Puede decidir si existía cobertura el día del choque.
Reclamo
Solicitud de beneficios, defensa, acuerdo o pago bajo una póliza de seguro.
Por qué importa: Puede hacerlo el asegurado o alguien que busca pago del conductor asegurado.
Reclamante
Persona o negocio que pide dinero del seguro o información relacionada con un reclamo.
Por qué importa: En un caso de auto, puede ser la persona lesionada, dueño del vehículo, asegurado u otra persona afectada.
Cobertura de colisión
Cobertura para daño a su propio vehículo cubierto causado por impacto con otro auto u objeto, sin importar culpa.
Por qué importa: Puede pagar daños al vehículo mientras la culpa todavía se disputa.
Póliza comercial de auto
Póliza diseñada para vehículos de negocio, operaciones comerciales, manejo por empleados, autos contratados, autos no propios y otros riesgos comerciales.
Por qué importa: Puede ser la fuente clave de recuperación cuando el choque involucra manejo relacionado con trabajo.
Culpa comparativa
Regla que reduce la recuperación cuando más de una persona comparte culpa legal por un choque.
Por qué importa: Un porcentaje asignado de culpa puede reducir el monto pagado.
Cobertura comprehensive / otros daños
Cobertura para ciertas pérdidas que no son colisión, como robo, granizo, incendio, vandalismo o golpear un animal.
Por qué importa: No todo daño del vehículo cae bajo colisión.
Condición
Regla de la póliza que el asegurado puede tener que cumplir, como dar aviso, cooperar, producir registros, proteger evidencia o asistir a un examen bajo juramento.
Por qué importa: Puede afectar cómo responde la aseguradora al reclamo.
Cobertura
Protección que la póliza realmente da después de leer juntas definiciones, exclusiones, condiciones, límites y endosos.
Por qué importa: No se decide por una sola frase.
Auto cubierto
Vehículo que encaja dentro del lenguaje de la póliza y cualquier lista o endoso de vehículos.
Por qué importa: Un reclamo puede fallar si el vehículo no califica como auto cubierto.
D
Página de declaraciones
Página resumen que muestra asegurado nombrado, vehículos cubiertos, fechas, límites y coberturas principales.
Por qué importa: Normalmente es el mejor punto de partida para saber qué póliza está leyendo y qué se compró.
Deducible
Monto que el asegurado debe absorber antes de que la aseguradora pague bajo ciertas coberturas.
Por qué importa: Deducibles más altos reducen primas pero aumentan costo de bolsillo después de una pérdida.
Carta de denegación
Explicación escrita que dice que la aseguradora no pagará todo o parte de un reclamo.
Por qué importa: Revela la teoría de la aseguradora, pero debe revisarse contra la póliza real y los hechos conocidos.
Deber de defender
Obligación de la aseguradora, bajo ciertas pólizas y circunstancias, de proporcionar o pagar defensa cuando se afirma un reclamo o demanda cubierta contra un asegurado.
Por qué importa: Puede ser más amplio que el deber de indemnizar.
Deber de indemnizar
Obligación de pagar un juicio o acuerdo cubierto por el cual el asegurado es legalmente responsable.
Por qué importa: Una póliza puede defender mientras disputa si finalmente debe pagar.
E
Fecha efectiva
Fecha y hora en que empieza la póliza.
Por qué importa: La cobertura normalmente depende de que el accidente ocurra dentro del periodo de póliza.
Endoso
Formulario posterior que cambia la póliza básica agregando, quitando o reescribiendo términos.
Por qué importa: Los endosos a menudo controlan el resultado real.
Examen bajo juramento
Proceso formal de preguntas solicitado por una aseguradora bajo algunas condiciones de póliza.
Por qué importa: Puede afectar el manejo del reclamo y debe abordarse con cuidado.
Póliza excess / de exceso
Cobertura que puede aplicar por encima de los límites de otra póliza después de agotarse la póliza subyacente.
Por qué importa: Puede ser importante cuando lesiones o pérdidas superan límites básicos de auto.
Exclusión
Lenguaje de póliza que quita cobertura que de otra manera podría parecer existir.
Por qué importa: Un reclamo puede parecer cubierto hasta que se aplica una exclusión.
Conductor excluido
Persona específicamente excluida de cobertura bajo la póliza.
Por qué importa: Si esa persona manejaba, la cobertura puede ser disputada o negada.
F
Reclamo de primera parte
Reclamo que usted hace bajo su propia póliza por sus propios beneficios, como MedPay, colisión, comprehensive o UM/UIM.
Por qué importa: Es diferente de un reclamo contra la cobertura de responsabilidad del otro conductor.
Póliza completa
Contrato completo, incluyendo declaraciones, formularios, definiciones, exclusiones, condiciones, schedules y endosos.
Por qué importa: Una página de declaraciones sola no basta para decidir cobertura.
G
Seguro gap
Cobertura opcional que puede pagar la diferencia entre lo que todavía debe por el préstamo del vehículo y el valor real en efectivo después de una pérdida total.
Por qué importa: Sin gap, el dueño puede seguir debiendo dinero por un auto que ya no existe.
Póliza de responsabilidad general
Póliza comercial que puede cubrir algunos riesgos de responsabilidad no relacionados con auto.
Por qué importa: En incidentes laborales puede revisarse junto con cobertura comercial de auto, aunque las exclusiones de auto suelen importar.
I
Asegurado / persona asegurada
Persona u organización protegida por la póliza según la definición del contrato.
Por qué importa: Quién cuenta como asegurado puede decidir todo el caso.
Aseguradora
Compañía de seguros que emitió la póliza.
Por qué importa: Sus obligaciones vienen de la póliza, la ley estatal y deberes de manejo de reclamos.
Divulgación de seguros
Información que identifica cobertura disponible, límites, personas aseguradas y documentos de póliza que pueden ser relevantes a un reclamo.
Por qué importa: Ayuda a entender si puede aplicar responsabilidad, UM/UIM, umbrella, excess o cobertura comercial.
L
Cobertura de responsabilidad civil
Cobertura que paga daños que el asegurado queda legalmente obligado a pagar después de causar lesión o daño a propiedad.
Por qué importa: Es el primer lugar que muchas personas miran después de un choque con otro conductor.
Límites
Monto máximo que la póliza pagará por una pérdida cubierta.
Por qué importa: Un reclamo puede estar cubierto pero seguir sin fondos suficientes si el límite es bajo.
Pérdida
Evento o daño por el cual se buscan beneficios de seguro.
Por qué importa: La fecha y naturaleza de la pérdida ayudan a decidir qué póliza y cobertura aplican.
Pérdida de uso
Pérdida de la capacidad de usar un vehículo o propiedad después del daño.
Por qué importa: Puede afectar reembolso de renta, valoración de daño de propiedad o daños en un reclamo contra tercero.
M
Cobertura de pagos médicos / MedPay
Cobertura que paga ciertas facturas médicas relacionadas con un accidente para personas lesionadas cubiertas, sin esperar una decisión de culpa. En Colorado, las pólizas de auto generalmente incluyen $5,000 de MedPay salvo rechazo escrito.
Por qué importa: Puede ayudar con costos de tratamiento mientras el reclamo de responsabilidad sigue sin resolverse.
Límites mínimos
Límites de responsabilidad más bajos permitidos por ley para cierto tipo de cobertura de auto requerida.
Por qué importa: Pueden ser demasiado bajos para choques con lesiones serias.
N
Asegurado nombrado
Persona o personas específicamente listadas en la página de declaraciones.
Por qué importa: Ese estatus suele controlar derechos de aviso, cobertura del hogar y quién puede cambiar la póliza.
Negligencia
No usar cuidado razonable bajo las circunstancias.
Por qué importa: La mayoría de reclamos de responsabilidad de auto se basan en negligencia alegada.
Auto no propio
Vehículo no propiedad del asegurado nombrado pero usado por una persona o negocio asegurado bajo ciertas circunstancias.
Por qué importa: Puede importar cuando un empleado usa un vehículo personal para trabajo.
Aviso de reclamo
Comunicación pronta a la aseguradora diciendo que ocurrió una pérdida, reclamo o demanda.
Por qué importa: Aviso tardío puede crear una disputa de cobertura.
O
Otro seguro
Lenguaje de póliza que describe cómo una póliza interactúa con otra póliza que cubre la misma pérdida.
Por qué importa: Importa cuando puede haber más de un vehículo, póliza, dueño, conductor, hogar, empleador o póliza umbrella.
P
Usuario con permiso
Persona autorizada a manejar el vehículo con permiso del dueño.
Por qué importa: Muchas pólizas extienden cobertura de responsabilidad a usuarios con permiso, pero el permiso puede disputarse.
Póliza personal de auto
Póliza emitida a una persona o familia, usualmente para uso personal del vehículo.
Por qué importa: Puede tener límites o exclusiones para uso comercial o laboral.
Periodo de póliza
Periodo de tiempo durante el cual la póliza está vigente.
Por qué importa: Incluso un reclamo fuerte puede fallar si el accidente ocurrió fuera del periodo de póliza.
Titular de la póliza
Persona o entidad que compró o mantiene la póliza de seguro.
Por qué importa: Puede tener deberes, derechos y acceso a documentos que otras personas no tienen.
Prima
Precio pagado por la cobertura de seguro.
Por qué importa: Primas más baratas pueden reflejar límites más bajos, menos endosos o cobertura más estrecha.
Cobertura primaria
Cobertura destinada a responder primero antes de cobertura excess o umbrella.
Por qué importa: Cuando existen múltiples pólizas, la prioridad puede afectar qué aseguradora debe actuar primero.
Responsabilidad por daños a propiedad
Cobertura que paga daños que el conductor asegurado causó al vehículo u otra propiedad de otra persona.
Por qué importa: Ayuda a pagar reparación o reemplazo de propiedad después de un choque cubierto.
R
Declaración grabada
Entrevista grabada en audio solicitada por una aseguradora durante la investigación del reclamo.
Por qué importa: Puede afectar cobertura, responsabilidad, lesiones y credibilidad más adelante.
Liberación de reclamos
Documento que entrega o renuncia reclamos, usualmente a cambio de dinero de acuerdo.
Por qué importa: Puede terminar reclamos permanentemente, incluso reclamos que el firmante no entendía por completo.
Reserva de derechos
Carta que dice que la aseguradora investigará o defenderá por ahora, pero conserva el derecho de negar cobertura después.
Por qué importa: Advierte que la aseguradora ve un posible problema de cobertura.
Reembolso de renta de auto
Cobertura opcional que ayuda a pagar un vehículo temporal mientras un vehículo cubierto se repara después de una pérdida cubierta.
Por qué importa: Muchas personas descubren tarde que no compraron este beneficio útil.
Costo de reemplazo
Costo de reemplazar propiedad dañada con propiedad nueva o comparable, según el lenguaje de la póliza.
Por qué importa: Es distinto del valor real en efectivo y no aplica a toda pérdida de auto.
S
Acuerdo
Acuerdo que resuelve un reclamo por dinero u otros términos.
Por qué importa: Puede terminar la disputa, por lo que no debe firmarse casualmente ni antes de identificar toda cobertura posible.
Stacking / acumulación de límites
Combinación de límites de más de una póliza o vehículo para aumentar cobertura disponible.
Por qué importa: Puede afectar fuertemente la recuperación UM/UIM.
Estatuto de limitaciones / plazo de prescripción
Plazo legal para presentar una demanda.
Por qué importa: Perder un plazo puede destruir derechos válidos.
Subrogación
Derecho de una aseguradora a buscar reembolso de la persona o compañía que causó la pérdida después de pagar beneficios.
Por qué importa: Puede afectar quién recibe pago primero y si el reclamo realmente terminó.
T
Reclamo contra tercero
Reclamo presentado contra la aseguradora de responsabilidad de otra persona.
Por qué importa: Un reclamante contra tercero tiene derechos diferentes a un asegurado que pide beneficios de su propia aseguradora.
Responsable civil / causante del daño
Persona cuya conducta negligente o incorrecta causó daño.
Por qué importa: En casos de auto, normalmente es el conductor responsable.
Pérdida total
Pérdida del vehículo tan severa que repararlo no es económico bajo las reglas de valoración de la aseguradora.
Por qué importa: Las disputas se enfocan en valor real en efectivo, valor de salvamento y vehículos comparables.
U
Póliza umbrella / paraguas
Cobertura adicional de responsabilidad que puede estar por encima de límites de auto, hogar, negocio u otras coberturas de responsabilidad.
Por qué importa: Puede importar cuando las lesiones son serias y los límites básicos de auto son demasiado bajos.
Cobertura de motorista con seguro insuficiente / UIM
Cobertura que puede pagar cuando el conductor responsable tiene seguro, pero no suficiente para cubrir por completo los daños de la persona lesionada.
Por qué importa: UIM puede ser la diferencia entre recuperación parcial y déficit catastrófico.
Suscripción de seguro / underwriting
Proceso que usa la aseguradora para decidir si emite una póliza y a qué precio.
Por qué importa: Puede aparecer en disputas sobre declaraciones incorrectas, conductores, garaje o uso del vehículo.
Cobertura de motorista no asegurado / UM
Cobertura que protege a una persona asegurada cuando el conductor responsable no tiene seguro de responsabilidad o no puede identificarse en ciertas circunstancias.
Por qué importa: Puede ser crucial después de un hit-and-run o choque causado por conductor sin seguro.
V
Valor del vehículo
Valor asignado por la aseguradora a un vehículo, a menudo usado en decisiones de pérdida total.
Por qué importa: Las disputas de valor afectan si el pago es justo y si queda saldo de préstamo.
W
Exclusión por uso laboral
Lenguaje de póliza que intenta limitar o negar cobertura cuando un vehículo se usa para ciertos fines de negocio, trabajo, entrega, transporte o comercio.
Por qué importa: Surge a menudo cuando una persona maneja para un empleador pero solo tiene póliza personal de auto.
Solicitud escrita
Solicitud por escrito de información de reclamo, documentos de póliza, divulgaciones de cobertura o acción de una aseguradora.
Por qué importa: Algunos derechos y plazos dependen de solicitudes escritas, no llamadas telefónicas.
Referencias legales y de consumidores en Colorado
Estas referencias ayudan a verificar el marco de Colorado detrás de términos comunes de seguros de auto.
C.R.S. § 10-3-1117 — Divulgaciones requeridas
Estatuto sobre solicitudes escritas para información de cobertura de responsabilidad de auto personal y comercial, incluyendo pólizas conocidas que puedan ser relevantes.
Leer C.R.S. § 10-3-1117C.R.S. § 10-3-1101 — Transparencia
Declaración legislativa sobre transparencia en reclamos de seguro, acuerdos y evaluación de cobertura disponible.
Leer C.R.S. § 10-3-1101C.R.S. §§ 10-3-1115 y 10-3-1116
Estatutos sobre demora o denegación irrazonable de beneficios cubiertos debidos a reclamantes de primera parte.
Leer C.R.S. § 10-3-1115C.R.S. § 10-4-609 — UM/UIM
Estatuto de Colorado sobre cobertura de motorista no asegurado o con seguro insuficiente.
Leer C.R.S. § 10-4-609C.R.S. § 10-4-635 — MedPay
Estatuto de Colorado sobre cobertura de pagos médicos, atención médica relacionada con accidentes, atención de trauma y estructura de pago.
Leer C.R.S. § 10-4-635División de Seguros / DORA
La División de Seguros de Colorado regula la industria, asiste a consumidores e investiga quejas de seguros.
Visitar DORANotas de traducción
Algunos términos se mantienen en inglés porque aparecen así en pólizas, cartas, formularios y comunicaciones de reclamos: MedPay, UM/UIM, umbrella, excess, appraisal, underwriting, comprehensive.
Para evitar confusión, esta página usa liberación de reclamos para “release,” reclamante para “claimant,” endoso para “endorsement,” y página de declaraciones para “declarations page.”
Conclusión
Este glosario no decide cobertura por sí solo. Sirve para leer con más cuidado. Empiece con las declaraciones, encuentre la cobertura exacta, revise definiciones, exclusiones, condiciones, límites y endosos, y compare todo con los hechos del choque o reclamo.